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大科技金融平台进入全面治理整顿的阶段。

我举这个例子就是想说，有些莫须有的概念或者提法其实是缺乏对研发计划和试点的理解，同时也容易造成这山望着那山高。因此对这件事如果从两个角度来看会有人站在左边说你保护隐私不够，另外有人站在右边说你纵容了洗钱毒品交易。

结果边上可能有人看到这个训练以后就开始说风凉话了，说你肌肉练的是不错，但是你不管怎么练要想参加举重比赛拿名次，门都没有。首先一个货币能否被广泛接受，可能取决于你的经济体量、贸易体量、对外开放程度，不是说你能够强求国际上的用户做出什么选择，（客户）都是有自主选择权的。这个题目前一段时间已经讨论很多了，而且确实也是党中央国务院都明确加以关注并列入了十四五规划之中的，要积极探索发展试点推广的内容。今年是清华大学110周年华诞，习主席亲自对清华大学的发展做出了重要的指示，并寄予厚望。再有一种说法也是外媒说的比较多，就是把数字货币的研发和试点与人民币国际化密切挂起钩来，认为数字货币对人民币国际化帮助不大，或者说也实现不了人民币国际化。

也有个别人提到跨境投资的方便性，所以是多个领域都可能有发展的前景，我想说一下我们究竟应该注重什么问题。所以从这个角度看是一种负债，也就是说不要把人民币国际化过多的看为一种，好像是我可以凭空创造出一种资产，而是你更多的要考虑你要做出的承诺，承担的义务，从资产负债表的角度加以考虑。四、经济金融形势与政策展望 一是未来的经济金融形势。

国际货币基金组织的报告显示，发达经济体公共部门的杠杆率在不断上升，而利息负担却有所下降。其次，我们对宏观杠杆率也做了简单的分析和预测。从供给侧看，一要使市场在土地资源配置中发挥决定性作用，推进城乡土地同权化和土地资源配置市场化，主要依靠市场机制调节城市土地及空间资源配置，放宽农地入市限制，探索建立全国性城乡建设用地增减挂钩政策，切实缓解大城市住房建设用地供给不足的局面。这就要求取消政府隐性担保、打破刚兑，包括打破国企信仰， 稳步推进破产重组和债务重整，硬化国企与地方政府的预算约束，突出竞争中性，纠正金融体系的体制性偏好。

回顾2020年，大体可以得出这样一个判断：中国经济金融呈现出相对平稳的运行态势，很好地支持了实体经济发展。这两个意见可能要放在一起看。

房地产于银行而言，是重要的抵押物，是信贷投放的好领域，房地产于企业而言，既是投资的方向（脱实向虚的时候），房价高低也构成其发展的成本。到2021年底，随着美国新一轮财政宽松政策的实施，美国的经济增速可能继续反弹，通货膨胀预期也将随之强化，这可能推动美国10年期国债收益率再度攀升。房地产于政府而言，是地方发展的龙头，是土地财政的基础。但这样的发展态势难以持续。

此外，《报告》中还有一些关于大宗商品、股市、房地产等方面的讨论，大家也可以关注一下。二是更好发挥政府作用，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，培育和维护统一开放、充分竞争的土地市场，使得住房供给的增长与城市常住人口的动态变化相适应。就2020年，日本和欧元区短期政策利率依然为负值，美联储的联邦基金利率降为0-0.25%区间。每一种称呼，可能都对应着不同的监管当局。

所以，这里面最困难的就是监管之间的协调。脱实向虚问题，到底是因为金融发展和金融创新太快所致？还是实体经济缺乏改革创新，从而回报率太低所致？这两个方面的问题可能都有。

过去，中国的债务积累采取的是赶超模式，主要通过三驾马车和一个赶车人来完成。关于碳达峰碳中和的经济金融影响，一直有两种意见：一种是认为这些会带来经济发展的成本，导致通货膨胀等等，另一种是认为会创造百万亿级的投资机会，会带来新的发展奇迹。

特别是过去几年特朗普政府一直跟我们在做较量和竞争，让我们深刻意识到美元清算体系等方面的金融安全问题给中国所带来的压力。根据估算，我国公共部门杠杆率高于私人部门杠杆率50个百分点左右，这个和全球的情况截然不同。涉及到这个问题，我想表达的是，过去中国更多强调的是五大新发展理念，现在增加了安全这一条。当然要避免爆发区域性、系统性的金融风险。特别是地方隐性债务，它的利率非常高。第三大挑战是全球流动性充裕带来的外部冲击。

全球流动性充裕，以及在通胀压力有所上升情况下美联储政策的可能变化，将会对全球市场造成冲击。从国内债务规模来看，去年中国债务规模达到了274万亿左右，是GDP的2.7倍。

我个人认为，应该把房地产放在一个更长时段去考察。这里需要强调一下金融与房地产与实体经济的均衡发展问题

金融业的信息科技投入包括电子设备和软件采购、基础设施建设、系统运营维护、信息科技人力资源支出、信息科技咨询等方面。一些发展中国家积极推进零售型央行数字货币。

Libra属于商业化机构发行的私人数字货币，在Libra挂钩的法定货币中，美元所占的权重合计在60%以上。中国的国情与西方国家不同，我们不宜照搬西方法律的具体条文，但应该强调数据所有者对隐私数据的基本权利。三是采用账户松耦合方式。为此必须进一步完善底层技术架构，完善应用场景设计，完善央行数字货币运营管理的体制机制。

第三，数字人民币有可能改变金融的格局。因此，不仅在高端芯片等硬件制造领域，而且在核心数字技术的软件开发领域，我国只有补齐短板，才有可能与西方发达国家真正建立平等、互利的关系。

二是金融监管动作频频，针对金融违规行为所采取的问责力度前所未有。不能因为错过一次技术变革，而错失美元数字化的机会，导致美元失去世界储备货币的地位。

微信支付、支付宝等电子化支付工具采用的是账户紧耦合的方式，需要绑定银行账户，需要通过银行账户才能进行价值转移。中央的十四五规划建议提出，稳妥推进数字货币研发。

英国较早启动央行数字货币研究，但尚未决定是否发行央行数字货币。而那些囿于传统模式的金融机构被迫应战，难免左支右绌。数字化金融监管系统应该由金融监管部门共建共享，应该覆盖所有的金融机构，应该穿透不同领域的金融市场和金融业务，从而实现金融监管全流程、全方位的智能化，超越流程复杂、耗费资源的现场监管，降低监管成本和被监管成本。因此，成功运用于传统的大集中数据库的安全技术和管理制度，未必能够适应新的数字世界。

集中式的信息技术架构安全性和稳定性较佳，但扩展性能和更新性能较弱。由政府行政部门、公共服务机构、社会团体、公益组织等具有公共属性的机构所收集和存储的各类数据，经过脱敏处理消除个人和企业的标记之后，应属于公共数据。

欧洲央行最近提出，具有法定地位的央行数字货币原则上可以保证所有用户都能获得廉价且方便的支付手段。近年来，大数据、云计算、人工智能、区块链等数字化技术创新更加广泛地应用于经济金融领域，金融业的服务模式、管理模式和商业模式的变化更加深刻。

中央银行可以拥有实时、完整、结构化的央行数字货币流通数据，有利于实现货币供应总量的精准调控。第五，把数字人民币打造成全球最佳的央行数字货币。

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